התנאים להגשה הלוואה בערבות המדינה

הלוואה בערבות המדינה מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים. קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה מציעה מספר מסלולים, ביניהם מסלול להקמת עסק חדש, מסלול השקעות ומסלול הון חוזר (גישור על פערי תזרים). זו הלוואה משתלמת בתנאים מועדפים, כאשר המדינה מעמידה ערבות גבוהה לבנק הנבחר כגוף המממן, אך כדי לקבל את ההלוואה האטרקטיבית יש לעמוד בתנאי הסף שנקבעו.

פורסם בתאריך: 10/08/2022 10:00    מאת: יח"צ

---

נכתב על ידי

יח"צ

רמלודנט באר יעקב

 

כדאי לדעת כי מדינת ישראל החליטה להקים את קרן ההלוואות בערבות המדינה בגלל מצוקת האשראי הקשה איתה נאלצים להתמודד בעלי העסקים הקטנים והבינוניים. עסקים קטנים ובינוניים הם מנוע הצמיחה של המשק, הם חשובים ליציבות הכלכלה, ליצירת מקומות עבודה חדשים ולגידול בהכנסות המדינה ממיסים. הקרן מציעה הלוואות נוחות בריבית משתלמת ובפריסת תשלומים ארוכה, בדרך כלל עד חמש שנים, לכן יש ביקוש רב להלוואות מסוג זה, וכדי לשפר את הסיכוי לקבלת ההלוואה מומלץ להיעזר במומחים ולהגיש בקשה מסודרת עם תוכנית עסקית מקצועית.

תנאי הסף להגשת בקשה לגיוס הלוואה מהקרן בערבות המדינה

·         העסק רשום בישראל באחת מצורות ההתאגדות הבאות: עוסק מוקשה, חברה בע"מ, שותפות או עמותה.

·         מחזור המכירות השנתי של בית העסק הוא עד 100 מיליון ₪.

·         חשבון הבנק של העסק, כמו גם חשבונות הבנק של בעלי החברה ומי מבעלי המניות אינו מוגבל או מעוקל.

·         אין לעסק חובות לרשויות המס.

·         לא מתנהלים תהליכי כינוס נכסים, הוצאה לפועל, פירוק, הסדר נושים או הקפאת תהליכים כנגד העסק.

מסמכים נדרשים להשלמת הבקשה

לאחר שמוודאים כי העסק עומד בתנאי הסף ניתן למלא בקשה לקבלת הלוואה בערבות המדינה. את הבקשה שולחים באתר המקוון של הגוף המתאם, הבקשה כוללת תוכנית עסקית מפורטת ויש לצרף מסמכים שונים. 

המסמכים שיש לצרף לבקשה להלוואה עבור עוסק מורשה הם:

·         שאלון לבקשת ההלוואה.

·         צילום ת"ז ותעודת עוסק מורשה.

·         תצהירים לבקשה ההלוואה עבור גוף לא מאוגד.

·         תצהיר על השקעות הון עצמי בסך 20% מההשקעה (רק במסלולי הקמה והשקעה).

·         דוחות רווח והפסד משנים אחרונות.

·         דוחות מע"מ אחרונים.

·         מאזן בוחן לשנה נוכחית או קודמת.

·         שומת מס.

·         טפסי 102.

·         דוחות בנקאיים וחוץ בנקאיים של חשבונות העסק וחשבונות הבעלים.

·         אישור על תשלום אגרה.

·         מסמכים נוספים התומכים בבקשה.

אילו הלוואות לא מקובלות על ידי הקרן בערבות המדינה?

את הבקשה לקבלת הלוואה מהקרן לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה מגישים לגוף המתאם של הקרן. כלכלן מטעם הגוף המתאם בודק את הבקשה ומוודא כי מגיש הבקשה עומד בתנאי הסף שנקבעו. 

כך לדוגמה בקשה להלוואה הנשלחת על ידי עוסק פטור לא תאושר מאחר והוא לא עומד בקריטריונים. בנוסף לזאת, נציגי הקרן לרוב אינם מאשרים בקשות של בעלי עסקים שיכולים לקבל אשראי בנקאי, וזאת כדי לסנן את הבקשות ולהציע את ההלוואה הנוחה רק לעסקים שבאמת זקוקים לכך מאחר והם מתקשים לגייס אשראי.

ידוע גם כי הקרן אינה מקבלת בקשות שבהכנתן היו מעורבים יועצים וחברות שמתנהל בעניינן הליך בדיקה. לכן, אם נעזרים ביועצים או בחברה למילוי הבקשה כדאי לבדוק באתר של הגוף המתאם  האם מתנהל כנגדם הליך בדיקה כזה או אחר.

הצגת ביטחונות

כדי לקבל את הלוואה בערבות המדינה יש להעמיד ביטחונות בהתאם לקריטריונים שנקבעו. יש למלא תצהיר ולהמציא את הביטחונות הנדרשים על ידי הגוף המתאם ונציגי הבנק שמממן את ההלוואה, ונדרשת גם ערבות אישית של בעלי העסק עד מלוא סכום ההלוואה.

למה חשוב לפנות לייעוץ מקצועי בתהליך לקיחת הלוואה מקרן בערבות המדינה?

חשוב לציין כי ניתן לשלוח את הבקשה להלוואה מהקרן באופן עצמי. יחד עם זאת, כדי לשפר את הסיכוי לקבלת ההלוואה כדאי לפנות לחברה מקצועית המתמחה בנושא. כאשר מבקשים הלוואות בערבות המדינה עם מומחים משפרים משמעותית את הסיכוי לאישור הבקשה, ובנוסף זוכים לליווי מקצועי שחוסך זמן, נמנעים מטעויות ועיכובים בתהליך ולעיתים היועץ ימליץ על פתרון אחר ומשתלם יותר עבור העסק.