כל מה שצריך לדעת על קורס ייעוץ משכנתאות
לא פשוט להיות יועץ משכנתאות, שכן יש הרבה מאד ידע שצריך לדעת לפני שניגשים למלאכה של ייעוץ לאנשים שונים אודות האפשרויות העומדות בפניהם לקראת רכישת דירה חדשה.
פורסם בתאריך:
בשנים האחרונות הולך וגובר הביקוש לליווי צמוד ומקצועי של יועצי משכנתאות, שכן מי שנכנס לתחום מבין שיש לא מעט מידע ונתונים לדעת ואנשים מן השורה פשוט לא יכולים לדעת את כל הדרוש תוך פרק זמן כל כך קצר. ליווי של איש מקצוע הבקיא במושגים והמונחים השגורים בתחום ומעודכן בתקנות, חוקים או שינויים – הוא ליווי נחוץ שלא מומלץ לוותר עליו.
הביקוש הרב הוליד ביקוש נוסף והוא הביקוש ללימודים של תחום המשכנתאות. בדרך כלל מי שמחליט לפנות לתחום באופן מקצועי יהיה מי שכבר יש לו ידע כזה או אחר בעולם הכלכלה והוא מעוניין להעמיק אותו ולהרחיב את האופקים המקצועיים שלו. כאשר כבר קיים ידע בנושאי כספים, כלכלה ופיננסים – תחום המשכנתאות מוסיף צלע נוספת, שכן יש לו השפעה מכרעת על הכסף של כל אחד ואחד מאיתנו – גם אלה שלא קונים דירה או לוקחים משכנתא. נשאלת השאלה – למה ידע פיננסי לא מספיק ומה ייחודי בקורס יועצי משכנתאות?
מה לומדים בקורס ייעוץ משכנתאות?
כאמור, יש לא מעט ידע שצריך ללמוד, הן על עולם הכלכלה בארץ ובעולם והן בתחום המשכנתאות המצומצם. להלן רק חלק מהנושאים הנלמדים במסלולי הלימוד השונים וחשוב לוודא שהם אכן נמצאים בתכנית:
- מבוא – הכרת המושגים החשובים, המשמעות שלהן וההשלכות שלהם על כל סוג של משכנתא.
- סוגי משכנתאות שונים – שיטות סילוקין, מסלולי ריבית, שילוב של מסלולים ובנייה אישית של תמהיל משכנתא לכל לווה ולווה.
- דרך הפעולה – מה קודם למה? מתי ניגשים לבנק? איך נקבע גובה ההלוואה ואיך בוחרים את שיעור הריבית?
- ביטוחים – מתי לרכוש פוליסות של ביטוח המשכנתא וביטוח חיים? היכן מומלץ לעשות זאת?
- גופים פיננסיים בארץ – בנקים, חברות ביטוח, גופי ממון שונים ועוד.
- קריאת דו"חות והבנה של מסמכים מקצועיים שונים.
ברוב המקרים מועמדים שמעוניינים להירשם לקורס ייעוץ משכנתאות צריכים להיות בעלי ידע מוקדם בנושאי כספים וכלכלה אך לא תמיד מדובר בהכרח או בתנאי מקדים. יש מוסדות לימוד שבהם כל הידע הדרוש מועבר בצורה נוחה וברורה וכך אפשר להתחיל את הלימודים גם ללא הידע המדובר.
מי יכול לעבוד בתור יועץ משכנתאות?
לא תמיד חייבים ללמוד קודם לכן בקורס, אם כי זו בדרך כלל האפשרות המועדפת. כיום יש יועצי משכנתאות רבים שמציעים שירותי ייעוץ או ליווי לאחר שעבדו פרק זמן מסוים בבנקים או בחברות הביטוח ויש להם ניסיון מקצועי מעשי רב בנושאי המשכנתא. יתרה מכך – לאלה יש יתרון עצום והם מכירים דרכי פעולה ותמרון שהבנקים עושים בהן שימוש על מנת למשוך את העסקאות לאינטרסים שלהם מבלי לחשוב על ההשפעות על הלקוח. שלווה את הכסף. יועצים אלה מהווים את חומת ההגנה של הלקוח ובזכותן אי אפשר יהיה לנהוג שלא בתום לב כלפי הלקוח.
יועצי משכנתאות מוסמכים, בעלי ידע עשיר וניסיון מעשי הם נכס של ממש ולא מומלץ לוותר על הליווי המקצועי הצמוד שלהם. הם יכולים לסייע רבות ללקוח למצוא את תמהיל המשכנתא הטוב והמתאים ביותר עבורו ולהשיג עבורו תנאים טובים ונוחים שהוא לא היה מצליח להשיג לעצמו לבד. ההתייחסות אל הלקוח שמלווה באיש מקצוע תהיה אחרת ושונה מאשר אל לקוח המתייצב לבדו מול בנק או חברת ביטוח שלא תמיד ידאגו לאינטרסים שלו ולמה שחשוב עבורו בתהליך.
