ייעוץ משכנתא – למה זה חשוב?
כאשר מחפשים משכנתא שתממן את הדירה החדשה, רבים מעדיפים להשתמש בשירותי ייעוץ משכנתא כדי למצוא את תנאי ההלוואה הטובים ביותר ואת שיעורי הריבית הזולים ביותר. יועץ מנוסה ומיומן יכול לעזור לכם בכך ולחסוך לכם גם כסף וגם זמן. כיצד הוא עושה זאת ולמה זה חשוב?
פורסם בתאריך:
היועץ עושה לכם את העבודה
אתם בוודאי אנשים עסוקים, מטופלים במשפחה עם ילדים, עמוסים במשימות ואיך בכלל יהיה לכם זמן להתחיל לטפל עכשיו במשכנתא? כלומר, לערוך סקר שוק, לחקור ולהבין לעומק את המצב הפיננסי שלכם, להתחיל לגלוש באינטרנט כדי להבין את המונחים הקשורים לתחום כמו, ׳אחוזי מימון׳, ׳הון עצמי׳, ריבית פריים ואפילו ׳מחיר למשתכן׳.
כדי לקחת משכנתא באופן מושכל חשוב מאוד להבין היטב מה עומד בפניכם. ואם אין לכם זמן, חשק, יכולת או סתם רצון להתחיל להשקיע את כל כולכם בתהליך כל כך מורכב, יועץ משכנתא הוא הפתרון האולטימטיבי. הוא פשוט יעשה עבורכם את כל העבודה, ישחרר אתכם מהלחץ, יחסוך לכם המון זמן ובעיקר יבטיח לכם שקט נפשי.
היועץ הוא בעדכם
היועץ הוא בן הברית שלכם במסע לחיפוש המשכנתא הטובה ביותר עבורכם. כשאתם מחפשים דירה חדשה, אתם מוצפים בבת אחת בהמון נתונים פיננסיים. המתווך מהלל את הדירה שמצא עבורכם, מונה באוזניכם את גובה דמי התיווך, את מחיר הדירה, את הוצאות השיפוץ, את גובה הארנונה ואת דמי ועד הבית. עורך הדין מספק נתונים כספיים נוספים, עלות השירות שלו, המיסים השונים שתידרשו לשלם כמו היטל השבחה או מס רכישה. בקיצור, המון כספים שיתווספו להוצאות העכשוויות והעתידיות.
במצב מבלבל זה, ייעוץ משכנתא פרטי משלכם - אשר האינטרס היחיד שלו הוא טובתכם האישית ולא טובת הבנק - יאסוף עבורכם את כל המידע הפיננסי הנדרש לקבלת החלטה מושכלת, באשר לאפשרויות המימון העומדות לרשותכם. הוא יצרף חלק לחלק ויציג בפניכם את תמונת הפאזל השלמה, כדי שסך כל הנתונים יהיו פרושים באופן ברור ושקוף לנגד עיניכם.
היועץ עורך עבורכם סקר שוק מקיף
שלא כמו אדם מן השורה, שלא חי ונושם את תחום המשכנתאות מדי יום ביומו לאורך שנים, חברות בתחום ייעוץ משכנתאות עוסקות אך ורק בכך, ויש להן קשר קבוע עם מגוון רחב של גופים מלווים, שעל חלקם ייתכן שמעולם לא שמעתם.
המשמעות היא שהיועץ יערוך עבורכם סקר שוק מקיף כדי למצוא עבורכם את הלווה שמציע את תנאי המשכנתא הנוחים והמתאימים ביותר למצב הפיננסי והאישי שלכם. חשוב להבין שגובה הריבית הוא גורם חשוב בהוזלת המשכנתא, אבל הוא לא הגורם הבלעדי. למשכנתאות יש מאפיינים אחרים שחשוב לקחת בחשבון, כמו למשל תמהיל המשכנתא, וסוגי הריבית שתוכלו לשלב במשכנתא שלכם כדי להוזיל את מחירה.
היועץ מציע משכנתא מותאמת אישית
עריכת סקר שוק תאפשר ליועץ שלכם לברור מבין הצעות רבות את מה שמתאים לכם ולהציג בפניכם רק את ההצעות המתאימות ביותר למצב האישי שלכם.
למעשה יועץ המשכנתאות האישי ילווה אתכם לאורך כל הדרך, ואף מעבר. לשם כך הוא ינקוט בצעדים הבאים:
הוא ייצור אתכם היכרות אישית קרובה כדי להבין את אורח החיים המאפיין אתכם וכדי לבנות תמהיל משכנתא שיאפשר לכם להמשיך באורח חיים זה גם כאשר תתחייבו לתשלומים חודשיים לא קלים.
הוא ייקח בחשבון את כל הנתונים הפיננסיים שלכם, את ההכנסות, את ההיסטוריה הכספית ואת דוחות האשראי.
הוא יבחן לעומק את הסכם המשכנתא שערך הבנק, כדי לוודא שאין בו מלכודות סמויות שלא הבחנתם בהן ועלולות להפיל אתכם בהמשך הדרך.
הוא יבדוק אם אתם זכאים לאחת מאותן הטבות משכנתא שהמדינה מעניקה לאוכלוסיות שונות כמו, חסרי דיור, חיילים משוחררים, חד הוריים, תושבים חוזרים ועוד.
אם אתם מסורבי משכנתא, כלומר הבנק סרב לאשר לכם משכנתא מכל סיבה שהיא, יועץ משכנתא יבדוק עבורכם את סיבת הסירוב בניסיון לפתור את הבעיה ולהשיג לכם משכנתא למרות הסירוב.
היועץ ימשיך לעמוד לצדכם אם חלילה וחס יחול שינוי דרסטי בחייכם שימנע מכם לעמוד בהחזרים החודשיים. למשל, מחלה או פיטורים בלתי צפויים שיפגעו בהכנסה החודשית של המשפחה. במקרה זה יסייע לכם היועץ להגיע להסכם עם הבנק שיגן עליכם מפני סכנת עיקול הדירה, באמצעות בקשה ל׳מחזור משכנתא׳.
