מתי כדאי להסתפק בביטוח צד ג' ולוותר על ביטוח מקיף?
במקרים רבים, כאשר יש לנו רכב חדש, אנו עושים ביטוח מקיף הכולל גם את הכיסויים הקיימים בצד ג'. אך, לא תמיד משתלם לעשות את הביטוח הזה.
פורסם בתאריך: מאת:
נכתב על ידי
יח"צ
רמלודנט באר יעקב
ביטוח צד ג' מכסה אותנו בפני סיטואציות לא נעימות שבהן נגרם נזק לרכב או רכוש של אדם נוסף כתוצאה מתאונה או פגיעה באשמתנו עם הרכב. במקרים רבים, כאשר יש לנו רכב חדש, אנו עושים ביטוח מקיף הכולל גם את הכיסויים הקיימים בצד ג'. אך, לא תמיד משתלם לעשות את הביטוח הזה. במאמר זה ננסה להבין מתי כדאי להסתפק בביטוח החובה (שהחוק מחייב אותנו לעשות) ובביטוח צד ג' ונגלה גם אילו הרחבות נוספות ניתן להוסיף לביטוח צד ג' בסיסי.
למי מומלץ לעשות רק ביטוח צד ג'?
פוליסת ביטוח מקיף היא יקרה יותר מפוליסת ביטוח צד ג' ולכן היא מתאימה למי שמעוניין לחסוך כסך ויש בבעלותו רכב ישן מאד או זול שלא כדאי לבטח בביטוח מקיף. מדוע? נניח שיש ברשותכם רכב שעולה רק חמשת אלפים שקלים משנת 1999. ביטוח מקיף יכול לעלות אלפי שקלים לשנה. לאחר כמה שנים אתם עשויים להוציא סכום שגבוה מערכו של הרכב כיום. למעשה, חלק מהרכבים – כגון רכבים משנת 1996, חברות הביטוח עצמן לא יסכימו לבטח בביטוח מקיף ויפנו אתכם לביטוח צד ג'.
אילו תוספות יש לביטוח צד ג'?
לביטוח צד ג' המעניק כיסוי מצומצם יחסית אפשר להוסיף הרחבות שונות מעבר לכיסוי הבסיסי כנגד נזק לרכוש של אדם אחר. בין התוספות הללו ניתן למנות כיסוי בפני שמשות שנשברו, הגנה משפטית במקרה שתרצו להוכיח כי התאונה לא קרתה באשמתכם או שיש אשם תורם לנפגע בזמן התאונה, ביטוח למערכת הסטריאו הנמצאת ברכב, ביטול של ההשתתפות העצמית במקרה של תביעה ואפילו רכב חלופי או אופציה לגרירה של הרכב במקרה של תאונה או תקלה. כמובן, שכל אחת מההרחבות הללו תעלה את מחיר הפוליסה מעט יותר.
לא יגנבו את הטרנטה הזו...
מי שרוצה כיסוי מלא יותר יכול כמובן לבחור בביטוח מקיף. ביטוח זה מגן על בעל הרכב במקרה שהוא נגנב, מגן בפני נזקים לרכב עצמו ואפילו מאפשר להוסיף כיסויים נוספים לחלק מהרכוש הנמצא ברכב. אחד מההבדלים החשובים ביותר בין ביטוח מקיף לביטוח צד ג' הוא ביטוח בפני גניבת הרכב. מצד שני, אם הרכב שלכם אינו אטרקטיבי במיוחד - הפח קיבל כמה שריטות או ישנן חבטות מיותרות, המודל ישן והקילומטראז' עומד מעל 200,000 הסבירות שיגנבו את הרכב נמוכה מאד וכדאי להשאיר את התקציב הזה לפינוקים אחרים.
מסתפקים בביטוח צד ג' ויוצאים לחופשה
ההבדל העצום שיש בין עלות ביטוח צד ג' לביטוח מקיף (שיכול לעמוד על אלפי שקלים לאורך כמה שנים) משאיר לכם תקציב פנוי בארנק למגוון רחב של פינוקים. תוכלו לצאת לחופשה נפלאה בחו"ל, לרכוש את טלוויזיית הפלזמה החכמה שתמיד רציתם או אפילו – לרכוש רכב זול נוסף!
אם הרכב שלכם ממודל מאד ישן ואתם יכולים לשלם בעצמכם על תיקונים במוסך הסתפקו בביטוח החובה והוסיפו את הכיסוי של צד ג'. מדוע? בואו נגלה מה יקרה אם לא רכשתם כיסוי זה.
איזה סיכון יש אם לא רוכשים ביטוח צד ג'?
תארו לכם מצב שבו הרכב הישן שלכם שמבוטח רק בביטוח חובה נוסע בכבישי הארץ מדן ועד אילת. במהלך הנסיעה, פגעתם מבלי משים ברכב מרצדס חדש ויוקרתי והפח שלו התקמט. לו היה זה מודל פשוט יותר או ישן יותר עלות התיקון הייתה נמוכה. אך כעת, נהג המרצדס שצריך להחליף שתי דלתות אחוריות יאלץ אתכם לשלם סכום הגבוה יותר מעלות המכונית שלכם. ממש לא נעים. ביטוח צד ג' מאפשר לכם לקבל כיסוי מתאים שישלם את עלות הנזק שנגרם לנהג הרכב השני בניכוי ההשתתפות העצמית. את הנזק של הרכב שלכם, לעומת זאת, תצטרכו לשלם מכיסכם.
לסיכום, ביטוחי רכב נועדו לאפשר לכם לנהוג בראש שקט ולדעת כי אתם מכוסים בפני שלל אירועים לא צפויים – כמו גניבה של הרכב, תאונה או נזק לשמשות ולמראות. בחלק מהמקרים מומלץ לרכוש רק את הכיסויים הבסיסיים בלבד – ביטוח חובה וצד ג' ולוותר על הכיסוי המקיף. במיוחד אם אתם נוסעים ברכב ישן יחסית שערכו אינו גבוה. בכסף שאתם חוסכים מדי שנה תוכלו לפנק את עצמכם בחופשה בחו"ל, להתחיל תוכנית חיסכון לילדים או לצאת למסעדה טובה.
