ניהול פיננסי משפחתי נכון
ניהול פיננסי משפחתי נכון
פורסם בתאריך:
כולנו מקווים לאיזשהו פיתרון קסם שיסייע לנו לצאת מהמינוס, לסגור חובות ולהיות מאוזנים. אבל האמת היא שאין.
ההבנה הזו היא בעצם המפתח להתנהלות פיננסית נכונה. אחד מכללי היסוד שאני מציג תמיד ללקוחות, הוא שהכל נמצא בידיים שלנו. כל אחד כמובן שואף להכנסה גבוהה יותר, אבל גירעונות בחשבון מאפיינים לקוחות בכל סולם ההכנסות ואינם אופייניים דווקא לבעלי הכנסה נמוכה יותר.
הבעיה מתחילה בכך שרבים לא מכירים את מבנה ההוצאות שלהם. חשוב לדעת כי בעת בניית תקציב חודשי, ועל מנת להתנהל בצורה פיננסית נכונה, כדאי להבחין בין צרכים - שהם הכרח, לבין רצונות - שהם יותר גמישים ובהוצאותיהם ניתן לקזז. ראשית, קחו פנקס ורשמו במשך חודש כל שקל שאתם מוציאים. רישום כזה יראה לכם בבהירות ובדיוק איפה, על מה ואיך אתם מוציאים את הכסף שלכם.
להלן מס' טיפים להתנהלות פיננסית נכונה:
חשבון משותף במקום חשבונות נפרדים:
כדאי לבדוק ניהול של חשבון משותף במקום חשבונות נפרדים. ניהול חשבון משותף חוסך בעמלות, מאפשר לקבל תנאים טובים יותר מהבנק (כי לחשבון נכנסות שתי משכורות), מאפשר לבני הזוג "להתקזז" אחד על חשבון השני ולהימנע ממצבי חריגה, ולא פחות חשוב – קל יותר לשלוט ולנהל את ההוצאות כשמדובר בחשבון בנק אחד.
תכנון עוגת ההוצאות בתחילת כל חודש אל מול ההכנסות:
אחרי שהחלטנו, לפי הממוצע החודשי של ההוצאות מול ההכנסות, מה יהיה התקציב לכל אחד מסעיפי ההוצאה שלנו, מומלץ להתאים אותו לכל חודש באופן ספציפי.
בוחנים את האירועים הצפויים לחודש (תשלום מרוכז לבית הספר, טסט למכונית וכד') ומתכננים את עוגת ההוצאות לפיהם, כך שבשום אופן לא נחרוג מהתקציב שקבענו. נסו את "פתרון ה- 60%": הוצאות שוטפות יורדות מה- 60% הראשונים בהכנסה שלכם. שאר הכסף - מיועד לפנסיה, מקרי חירום, תשלום חובות, כסף לבזבוזים וכו'.
תכננו לפי ממוצע ההכנסה שלכם:
בחודשים שבהם קיימת הכנסה גבוהה מהממוצע (בעקבות בונוס, דמי הבראה או הכנסה גבוהה לעצמאים), לא מבזבזים הכול. ניהול נכון של תקציב המשפחתי חייב להתבצע לפי ההכנסה החודשית הממוצעת ולא לפי ההכנסה בפועל. כדאי לזכור תמיד, כי ה"חודשים הטובים" מאזנים את "החלשים".
באדיבות: מנהל סניף בנק הפועלים רמלה, שאול חמרה.
